- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
| 総合評価 |
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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手形・保証人の必要性とその根拠
手形の必要性
手形は、法人企業の資金調達やファクタリングにおいて重要な役割を果たします。
その必要性は以下の点によって説明されます。
1. 支払い期日の確定
手形には特定の支払期日が記載されており、債権者にとっては債務者がいつまでに支払いを行わなければならないかが明確になります。
これにより、資金の流れや企業の経営計画を立てる上での予測性が高まります。
2. 債権者の信頼性の向上
手形は、債務者が債務の履行能力を有していることを示す証拠となります。
債権者は、手形を提示されることで債務者の信頼性を確認し、取引の安全性を高めることができます。
3. 法的保障を確保
手形は法律的に保護されるため、債権者は手形を利用することで法的な保障を確保することができます。
もし債務者が手形の支払いを履行しない場合、債権者は法的手続きを取ることで債権の回収を目指すことができます。
保証人の必要性
保証人は、債権者にとって追加の保護手段となります。
以下に、保証人の必要性を示す理由を挙げます。
1. 追加の信頼性の確保
保証人は、債務者の代わりに債務の履行を補償するため、債権者にとって追加の信頼性を提供します。
もし債務者が支払いを履行できない場合、保証人は代わりに支払いを行うことで債権者の損失を最小限に抑える役割を果たします。
2. 債権者のリスク軽減
保証人を通じて債務者の信用力を補完することで、債権者はリスクを軽減することができます。
保証人には通常、債務者よりも高い信用力が求められるため、保証人の存在によって債権者が債務の不履行による損失を被るリスクが低下します。
3. 法的保護の強化
保証人は、法的に債権者の権利を守る役割も果たします。
もし債務者が債務を履行できない場合、保証人に対して債権者は支払いを求めることができます。
保証人は法的に約束した債務に対して責任を負うため、債権者は保証人を通じて損失の回収を目指すことができます。
以上の理由により、手形と保証人は法人企業の資金調達やファクタリングにおいて重要な要素となっています。
債権者はこれらの要素を活用することで、取引の安全性やリスク管理を向上させることができます。
手形や保証人の役割は何ですか？
手形の役割
手形は、法人企業の資金調達や取引の支払い方法として使用される負債証書です。
手形の役割は以下の通りです。
1. 支払い方法の選択肢の提供
手形は、現金以外の支払い方法として利用されることで、資金の使い道を柔軟に選択することができます。
例えば、商品の仕入れや設備投資などの際に手形を利用することで、現金を確保する余裕を持つことができます。
2. 債務証明書としての機能
手形は、法的に有効な支払い約束となるため、債権者に対して法的な保護を提供します。
手形が発行されることで、借り手は手形の金額に応じた債務を負うことになります。
このため、債権者は手形が不履行になった場合には法的手続きを取ることができます。
3. 債権保全の手段としての機能
手形は、債権者にとって債務者の信用力や実績を判断する手段となります。
借手の信用力が高く、手形が信用される場合、手形は財産権・債権の担保具体化手段として活用することができます。
また、手形は一定の手続きを経て譲渡することができるため、債権者は手形を他の債権者や金融機関に譲渡することで、債権の回収や資金調達を行うことも可能です。
根拠
手形の役割に関する根拠としては、日本の法律である商法や手形法があります。
商法は、商取引や契約に関する法律であり、手形法は手形の発行や裏書きに関する法律です。
これらの法律により、手形は有価証券として取引され、債権の証明や回収手段として認められています。
保証人の役割
保証人は、借金や債務の返済を担保する役割を持ちます。
保証人の役割は以下の通りです。
1. 返済能力の補完
保証人は、借主が債務を履行できない場合、その債務を代わりに返済する責任を負います。
債務者の信用力が不足する場合や金融機関が貸し出しに慎重な場合、保証人の存在によって貸し出しを受けることができる場合があります。
2. 債務者への信用拡大
保証人の存在は、借主の信用性を高める効果もあります。
借主が保証人と契約することで、信用を得やすくなり、資金調達がしやすくなる場合があります。
3. 借主の行動監視
保証人は、債務者の行動を監視する責任を負います。
保証人は、債務者が契約条件を遵守しているかどうかを確認し、契約違反があった場合には、返済を行うことがあります。
このような監視機能により、借主は契約条件を順守する動機付けが高まります。
根拠
保証人の役割に関する根拠としては、日本の法律である民法や契約法があります。
民法では、債権者が債務者の代わりに債務を履行することを定め、契約法では契約当事者が契約の履行を保証することを認めています。
これらの法律により、保証人は借主の返済義務を補完する役割を果たすとされています。
手形や保証人を利用することにはどのようなメリットがあるのでしょうか？
法人企業の資金調達やファクタリングについて
手形を利用するメリット
- 信用獲得の機会: 手形は一定の期間を設けた支払い約束であり、支払い能力や信頼性のある企業であることを示すため、取引先や金融機関からの信頼を得ることができます。
- 資金調達の手段: 手形は持ち主の信用力を活かして現金を調達できるため、資金繰りの調整や事業拡大のための資金調達手段として利用できます。
- 支払い期間の柔軟性: 手形の使用により、支払期日を将来に設定することができます。
これにより、資金を確保した後に支払いを行うことができ、事業計画の実行や資金回転を円滑にすることができます。
保証人を利用するメリット
- 信用状態の向上: 保証人の存在は借り手の返済能力と信用力を補強し、貸し手に対してリスクを軽減する要素となります。
したがって、保証人の存在は資金調達の容易さや貸し手からの条件の軽減をもたらす可能性があります。 - 信用限度額の拡大: 保証人が保証することで、借り手の信用限度額が拡大します。
これにより、借入額の増加や金利の削減など、より有利な条件で融資を受けることができます。 - 信用評価の向上: 保証人は借り手の信用状態を保証する立場にあります。
そのため、保証人の信用力が高い場合、借り手の信用評価も向上する可能性があります。
根拠は、手形や保証人の利用が一般的に金融取引や資金調達において信用確保や条件の改善に寄与することが知られています。
企業が手形や保証人を利用することで、取引先や金融機関からの信頼を得ることができ、資金調達の容易さや貸し手からの条件の軽減が期待できます。
このような利点は、実際のビジネス環境や経験に基づいて蓄積された知見に基づくものです。
手形や保証人を利用することにはどのようなデメリットがあるのでしょうか？
手形・保証人を利用することのデメリット
手形や保証人を利用することには以下のようなデメリットがあります。
1. 手形利用のデメリット
手形を利用する際には、次のようなデメリットが考えられます。
- 手形手数料: 手形を発行するには手数料が発生します。
手数料は手形の金額に応じて決まり、資金調達に追加のコストがかかる可能性があります。 - 信用リスク: 手形は受け渡し手段として利用されるため、取引相手の信用リスクが関係してきます。
手形が不渡りになるリスクがあるため、信用力の低い取引相手との取引では慎重な判断が必要です。 - 時間・手間のかかる受取手続き: 手形を受け取るためには一定の手続きが必要です。
受取手続きが煩雑であり、手続きの遅延によって資金の受取が遅れる可能性があります。 - 手形の不正利用のリスク: 手形は盗難や改ざんなどの不正行為の対象になり得ます。
不正利用により自社に損害が発生する可能性があります。
2. 保証人利用のデメリット
保証人を利用する際には、次のようなデメリットが考えられます。
- 信用リスク: 保証人となる個人や法人の信用力が問われます。
保証人の信用力が低い場合、資金調達の際に支障をきたす可能性があります。 - 関係悪化のリスク: 保証人を立てることにより、取引先との関係が悪化する可能性があります。
保証人に負担がかかることを嫌がる取引先も存在するため、適切な保証人の選択が重要です。 - 追加の負担: 保証人は万が一の債務不履行時に債務を負担する義務があります。
保証人は自己責任を負うことになり、経済的なリスクを負う可能性があります。
参考文献:
– “手形のデメリットとメリット”（キャッシュバック株式会社）
– “保証人のメリット・デメリットと具体例”（弁護士ドットコム）
手形や保証人に関する制度やルールはどのようになっているのでしょうか？
手形に関する制度やルール
1. 手形とは
手形とは、法的な約束や支払いの証書となる書類のことを指します。
一般的には銀行が発行し、債務者が手形を受け取ることで約束事や支払いを行います。
2. 手形の特徴
- 書面上での約束事や支払いを行うため、法的な拘束力を持ちます。
- 手形を持っている者は、その手形を持っているだけで債権を有することができます。
- 手形は割引することも可能であり、手形を持っている者が別の者に手形を譲渡することもできます。
3. 手形の制度とルール
- 銀行手形法：手形の交付、発行、引受等に関する基本的なルールを定めています。
- 商事法：手形に関する売買契約や譲渡に関するルールを定めています。
- 手形交換所：手形を中央集権的に管理し、有価証券として扱います。
また、不渡り（支払い拒否）時の対応や手形の譲渡に関する業務も取り扱っています。 - 不渡り時の処理：不渡りが発生した場合、手形保証協会が手形の支払い保証を行います。
債権者は手形保証協会に対して保証請求を行い、手形保証協会は代わりに債務者に対して支払いを求めることができます。
保証人に関する制度やルール
1. 保証人とは
保証人とは、債務の履行を補完するために債務者が立てる担保のことを指します。
保証人は債務者に代わって債務を履行する義務を負います。
2. 保証人の役割と責任
- 保証人は債務者が債務を履行しない場合、債権者に対して代わりに履行する責任を負います。
- 保証人は自身の財産を担保にする場合もあります。
- 保証人の責任は、契約によって異なりますが、一般的には債務者と同等の責任を負います。
3. 保証人の制度とルール
- 民法：保証契約や保証責任に関するルールを定めています。
- 債権者保護法：保証業務に関するルールや保証業者の登録制度などを定めています。
- 金融機関などの特殊法人：法人が保証人となる場合、特定の制度やルールが適用される場合があります。
まとめ
手形と保証人は法人企業の資金調達やファクタリングにおいて重要である。手形は支払い期日の確定や債権者の信頼性向上、法的保障の確保に役立つ。保証人は追加の信頼性の確保や債権者のリスク軽減、法的保護の強化に寄与する。
