- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
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- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
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- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
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原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>
理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
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弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
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事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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5,000万円まで融資可能!
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また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
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弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
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ファクタリングの仕組みについて
ファクタリングは、企業や個人が保有する未回収の債権(売掛金)をファクタリング会社に売却し、現金化する手法です。以下では、ファクタリングの仕組みについて詳しく説明します。
1. ファクタリングの基本的な手順
ファクタリングの手続きは、次のような基本的な手順で進行します。
- ステップ1: 企業や個人は、未回収の債権情報をファクタリング会社に提供します。
- ステップ2: ファクタリング会社は、債権の信用リスクや債権の価値を評価し、買取価格を算出します。
- ステップ3: ファクタリング会社は、債権を買い取り、買い手としての役割を果たします。
- ステップ4: 企業や個人は、ファクタリング会社から即時に現金を受け取ります。
- ステップ5: 債権の回収は、ファクタリング会社が担当し、債務者からの支払いを受けます。
- ステップ6: 債権の回収が完了した後、ファクタリング会社は残りの買取金額から手数料を差し引き、残金を販売元に返金します。
2. ファクタリングの利点
ファクタリングを利用することには、以下のような利点があります。
- キャッシュフローの改善: ファクタリングにより、未回収の債権を現金化することで、企業や個人のキャッシュフローを改善することができます。
- 信用リスクの軽減: ファクタリング会社が債権の信用リスクを評価し、回収業務を担当するため、債権者の負担が軽減されます。
- 販売債権の保護: 債権の回収業務をファクタリング会社に委託することで、販売債権の保護が行われます。
- 事務手続きの軽減: ファクタリング会社が債権の回収業務を行うため、債権者は債権の回収に関わる事務手続きの負担を軽減することができます。
3. ファクタリングの種類
ファクタリングには、いくつかの異なる形態があります。
- リサイクルファクタリング: 既存の売掛金をファクタリングする形態で、継続的に売掛金を現金化するために利用されます。
- 非公開ファクタリング: 企業同士が直接取引し、ファクタリング会社を介さずに売掛金を現金化する形態です。
- 逆ファクタリング: 企業が債権者として債務者に対してファクタリングを利用する形態で、債務者が現金を事業資金として活用できます。
4. ファクタリングと融資の違い
ファクタリングと融資は似ていますが、異なる点もあります。
- 返済方法: ファクタリングは債権の売却であり、返済の必要はありません。一方、融資は借入金を返済する必要があります。
- 担保の有無: ファクタリングは債権そのものを担保にしますが、融資は通常、別の資産を担保にします。
- 責任範囲: ファクタリングでは、ファクタリング会社が債権の回収業務を担当しますが、融資では借入人が返済責任を負います。
5. ファクタリングの適用条件と注意点
ファクタリングを利用するためには、いくつかの適用条件や注意点があります。
- 売掛金の規模: 通常、ファクタリングは一定の売掛金規模以上を持つ企業や個人に適用されます。
- 債権の信用リスク: ファクタリング会社は債権の信用リスクを評価します。債権の回収が困難と判断される場合は、ファクタリングが適用されないことがあります。
- 契約条件: ファクタリングを利用するには、ファクタリング会社との契約を締結する必要があります。契約内容や手数料などを注意深く確認することが重要です。
- 顧客への通知: 一部のファクタリングでは、売掛金をファクタリングすることを顧客に通知する必要があります。
- 業種の制約: 一部の業種や特定の債権には制約がある場合があります。ファクタリング会社による審査を受ける際には、業種の制約について確認する必要があります。
6. ファクタリングの市場と成長
近年、ファクタリングは世界中で成長を遂げています。以下は、ファクタリングの市場と成長に関する情報です。
- グローバル市場: ファクタリングは世界的に普及しており、特に欧州やアジアなどの地域で活発な市場が形成されています。
- 成長率: ファクタリング市場は年々成長しており、企業や個人がキャッシュフローの改善やリスク軽減を求めるニーズが高まっています。
- 新たなプレーヤー: ファクタリング市場には、従来の金融機関に加えて、テクノロジー企業や新興のファイナンステック(FinTech)企業も参入しています。
- 多様な商品: ファクタリングの商品は多様化しており、企業のニーズに合わせたカスタマイズが可能です。例えば、逆ファクタリングや国際ファクタリングなどがあります。
まとめ
ファクタリングは、未回収の債権を現金化する手法であり、企業や個人にキャッシュフロー改善やリスク軽減のメリットをもたらします。ファクタリングの基本的な手順や利点、種類、融資との違いについて説明しました。また、ファクタリングの適用条件や注意点、市場の成長についても触れました。ファクタリングは、金融手段の一つとして、現代のビジネス環境で重要な役割を果たしています。