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ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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[jin-rank1r]第1位 QuQuMo(ククモ)
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]第2位 メンターキャピタル

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
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2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
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お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価 [jinstar4.5]

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3.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第5位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第6位 LINK
LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

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万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価 [jinstar4.5]

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[jin-rank3r]第7位 ビートレーディング
取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

総合評価 [jinstar4.0]

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[jin-rank3r]第8位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank3r]第9位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

総合評価 [jinstar3.5]

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[jin-rank2r]第10位 トップ・マネジメント
トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。

1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合) 

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
  詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

総合評価 [jinstar4.0]

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[jin-rank1r]事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能※1

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
※1:一部特約はGMOインターネットグループ 株式会社が保証

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
※1:システムメンテナンス時除く

総合評価 [jinstar5.0]

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[jin-rank2r]法人事業者専用ローン【アクトウィル】
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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[jin-rank3r]圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

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銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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ファクタリングについて

ファクタリングは、企業や個人が持つ未収金を早期に現金化する手法です。以下では、ファクタリングの概要、メリット、デメリット、種類について説明します。

ファクタリングの概要

ファクタリングは、買掛金や債権といった未収金を、専門の金融機関(ファクター)に売却することで、即座に現金を手に入れる手段です。通常、ファクターは債権の回収業務も引き受けます。

ファクタリングのメリット

ファクタリングを利用することで、企業や個人は以下のようなメリットを得ることができます。

  • 即時の現金化: 未収金を現金化することで、資金繰りの改善や経営資源の活用が可能となります。
  • リスク軽減: ファクターが債権の回収業務を担当するため、債務者のデフォルトリスクや回収リスクを軽減できます。
  • 買掛金管理の効率化: ファクターが買掛金の管理を行うため、債権回収や請求書の発行などの手間を削減できます。
  • 成長資金の確保: ファクタリングによる現金化により、企業の成長や新規事業の展開に必要な資金を確保することができます。

ファクタリングのデメリット

一方、ファクタリングには以下のようなデメリットも存在します。

  • コストの負担: ファクタリングには手数料や利息が発生するため、コストの面で注意が必要です。
  • 顧客との関係悪化のリスク: 債権の回収業務をファクターに委託することで、顧客との関係が悪化する可能性があります。
  • 適用範囲の限定: 一部の業種や未収金の性質によっては、ファクタリングが適用できない場合があります。
  • 信用リスクの影響: ファクタリングは売掛金を現金化する手段ですが、債権の信用リスクが現金化されることになるため、ファクタリング先の信用力に影響を受ける場合があります。

ファクタリングの種類

ファクタリングにはいくつかの種類があります。以下に代表的なものを示します。

  • リサイクルファクタリング: 未収金をファクターに売却することで現金を手に入れる方法です。
  • 逆ファクタリング: 企業が納品した商品やサービスに対して、買い手が即座に支払いを行う方法です。
  • 国内ファクタリング: 国内の買掛金を対象とするファクタリングです。
  • 輸出ファクタリング: 海外取引における輸出債権を対象とするファクタリングです。
  • 非通知ファクタリング: 顧客にファクタリングの利用を知られずに行う方法です。

ファクタリングの手続きと注意点

ファクタリングを利用する際には、以下の手続きと注意点に留意する必要があります。

1. ファクターの選定

信頼性の高いファクターを選ぶことが重要です。ファクターの信用力や実績、手数料や条件などを比較検討し、適切なパートナーを選びましょう。

2. 債権の評価

ファクターは債権の信用力や回収性を評価します。売掛金の請求書や支払い履歴、債務者の信用情報などを提供し、ファクターが債権の価値を判断することがあります。

3. 契約の締結

ファクタリング契約では、手数料や利息、債権の譲渡条件、回収業務の範囲などが定められます。契約内容を十分に確認し、条件やリスクについて理解した上で契約を締結しましょう。

4. 債権の譲渡

ファクタリングでは、未収金をファクターに譲渡します。通常は譲渡通知書や譲渡契約書を作成し、ファクターに債権を譲渡する手続きを行います。

5. 回収業務の引き継ぎ

ファクターは債権の回収業務を引き継ぎます。債権者の代わりに債務者に対して回収を行うため、債務者に対する通知や取り決めが行われます。

注意点

  • ファクタリングは一時的な資金調達手段であるため、長期的な資金ニーズには適していません。
  • ファクタリングの利用は、資金繰りの改善や事業拡大の一環として計画的に行うべきです。
  • ファクタリングを利用することで債務者との関係が悪化する可能性があるため、顧客とのコミュニケーションには注意が必要です。
  • ファクタリングに関する契約書や手数料などの条件をよく読み、納得のいく契約を行うことが重要です。
  • 自社の未収金を適切に管理し、ファクタリングが最適なタイミングや方法かどうかを判断することが必要です。

ファクタリングの利用事例と適用条件

ファクタリングは様々な業種や状況で利用されています。以下に代表的な利用事例と適用条件を紹介します。

1. 中小企業の資金繰り改善

中小企業は資金繰りの調整が難しい場合があります。未収金の回収までに時間がかかるため、現金化が急務となることがあります。ファクタリングを利用することで、売掛金を即座に現金化することができ、運転資金の確保や経営の安定化に寄与します。

2. 成長企業の新規事業展開

成長企業は新規事業展開や市場拡大に伴って追加の資金が必要となることがあります。ファクタリングを活用することで、未収金を現金化し成長資金を確保することができます。これにより、新たなビジネスチャンスを迅速に追いかけることができます。

3. 輸出業者の国際取引

輸出業者は国際取引において、売掛金の回収までに長い期間がかかることがあります。また、外国企業との取引における信用リスクも存在します。輸出ファクタリングを利用することで、輸出債権を現金化し、為替リスクや回収リスクを軽減することができます。

4. 季節性業種の資金ニーズ

季節性業種では需要や売上が季節的に変動するため、特定の時期において資金ニーズが高まります。例えば、観光業や農業などが該当します。ファクタリングを利用することで、需要の高い時期における売掛金を現金化し、経営資源の効果的な活用や需要に応じた事業展開が可能となります。

5. 個人の資金需要

個人でもファクタリングを利用することがあります。例えば、個人事業主やフリーランスの場合、受け取るべき報酬や請求金額が滞納されたり、支払いが遅れることがあります。このような場合にファクタリングを活用することで、現金化し資金ニーズを満たすことができます。

適用条件と制約

ファクタリングの利用には一定の適用条件や制約が存在します。具体的な条件はファクターによって異なりますが、以下に一般的な条件を挙げます。

  • 売掛金が一定額以上であること。
  • 債権の回収性や信用力がファクターによって評価されること。
  • ファクタリング契約による債権の譲渡が法的に可能なこと。
  • 特定の業種や未収金の性質によっては、ファクタリングが制約されることがある。

適用条件や制約はファクタリング業者や地域によって異なるため、具体的な利用を検討する際には、事前に各ファクターの要件を確認することが重要です。

ファクタリングの将来展望

近年、ファクタリングは成長しており、将来的な展望も期待されています。以下にいくつかの展望を紹介します。

1. 技術の活用とデジタル化

ファクタリング業界でも技術の活用やデジタル化が進んでいます。オンライン上での申し込みや審査、債権の評価などが行われ、プロセスの効率化やスピードアップが図られています。AIやブロックチェーン技術の導入により、信用リスクの管理や契約手続きの自動化なども進展しています。

2. グローバルな拡大

ファクタリングは世界的にも利用が広がっており、特に新興国や途上国において需要が高まっています。輸出ファクタリングなどの国際取引を支援するため、国際的なファクタリング業者のネットワークが拡大し、グローバルなビジネス展開をサポートすることが期待されています。

3. サプライチェーンファイナンスとの連携4. 環境・社会への貢献

ファクタリングは従来の金融手段と比べて、中小企業や個人にとってアクセスしやすい資金調達手段です。そのため、地域経済の活性化や起業支援、雇用創出に寄与することが期待されています。また、ファクタリングにおいて環境や社会的な要素を考慮した取り組みも進んでおり、サステナビリティへの貢献も期待されています。

まとめ

ファクタリングは資金繰りの改善や成長資金の確保に有効な手段であり、様々な業種や状況で利用されています。中小企業の資金繰り改善や成長企業の新規事業展開、輸出業者の国際取引など、多岐に渡る利用事例が存在します。一方で、適用条件や制約もあり、ファクタリング業者との契約内容や信頼性を慎重に検討する必要があります。将来的には技術の活用やデジタル化、グローバルな拡大、サプライチェーンファイナンスとの連携などが進み、さらなる発展が期待されます。ファクタリングを活用する際には、自身のニーズや状況に合わせた計画的な利用を行い、効果的な資金調達と経営の安定化を図りましょう。

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