- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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自己破産とは何ですか？
自己破産は、個人が債務によって経済的な困難に直面し、借金を返済することができなくなった場合に、債務を整理するために申し立てる手続きです。
日本では、個人再生手続きや特定調停といった他の債務整理手続きもありますが、自己破産は最も選択される方法の一つです。
なぜ人間が自己破産をするのか？
自己破産を選ぶ理由は個人によって異なりますが、以下のような理由が一般的です：
- 過剰な借金: 個人が過去に多額の借金を負い、返済することができなくなった場合、自己破産は借金を整理し、新たなスタートを切るための手段となることがあります。
- 収入の減少: 経済的な困難に直面し、収入が減少して返済が困難になった場合、自己破産は借金の負担を軽減することができます。
- 担保の喪失: ローンやクレジットカードの返済が滞り、担保となっていた不動産や車などの資産を失ってしまった場合、自己破産は借金による資産の喪失を整理することができます。
- 法的手続きからの脱却: 借金を整理し、法的手続きから解放されることで、精神的な負担を軽減することができます。
ただし、自己破産は重大な影響をもたらす可能性があります。
信用情報に登録され、将来の借金や住宅ローンの申し込みに影響を及ぼすことがあるため、注意が必要です。
自己破産の根拠
自己破産の根拠は主に、以下の法律です：
- 民法第一千百七十八条: 債務者が財産を所有しており、その価値が債務額を上回らない場合に、破産手続きを申し立てることができます。
- 民事再生法: 債務整理手続きの一つで、個人が経済的に困難に立たされて返済が困難な場合、債務の免除や返済条件の変更を求めることができます。
- 特定調停: 債務整理手続きで、過剰な借金によって返済が困難な場合、裁判所による債務の整理を受けることができます。
- 個人再生手続き: 債務整理手続きの一つで、自己破産に伴う財産の処分を伴わずに債務を整理することができます。
これらの法律に基づき、個人は自己破産を選択することができます。
ただし、法律手続きには制約があり、専門家の助言を受けながら適切な方法を選ぶことが重要です。
自己破産をすると借金は完全になくなるのか？
自己破産をすると借金は完全になくなるのか？
自己破産による借金の処理
自己破産をすると借金は一定の条件下で処理されます。
以下のような流れで借金が処理されます。
- 裁判所に自己破産の申し立てを行う。
- 裁判所が破産手続きを開始し、債権者への連絡を行う。
- 借金の整理手続きが行われ、債権者との合意が得られる場合は特定の支払いプランを提案する。
- 債権者との合意が得られず、自己破産手続きが継続される場合は、借金の一部または全額が免除されることがある。
- 一定の期間（通常は3～5年）の間、裁判所が指定する金額を収入から差し引いて債務者への返済を行う。
- 返済期間が終了した後は、債務者は残りの借金を返済する必要はありません。
自己破産後の影響
自己破産は借金の処理方法の一つですが、一部の借金は免除されずに残ることがあります。
また、自己破産の申し立ては信用情報機関に記録され、信用情報への影響が残ります。
そのため、自己破産を行うと以下のような影響が生じることがあります。
- 信用情報に自己破産の記録が残るため、一定期間は借入やクレジットカードの取得が困難になる。
- 将来的に新たな借金をする際に利息や条件が不利になる可能性がある。
- 自己破産の申し立てにかかる法的手続きや手数料などの費用が発生する。
根拠
自己破産は日本の民事再生法に定められた制度であり、借金を整理する手段の一つです。
具体的な借金処理の方法や自己破産後の影響は、民事再生法に規定されています。
自己破産手続きでは裁判所が債務者と債権者の間で交渉を行い、借金の処理方法を決定します。
また、自己破産の情報は信用情報機関に記録され、信用情報への影響が残ります。
自己破産をしても将来に影響は出るのか？
自己破産をしても将来に影響は出るのか？
自己破産をしても将来には影響が出る可能性があります。
以下にその理由を説明します。
信用情報への影響
自己破産は信用情報に記録され、将来の信用評価に影響を及ぼします。
自己破産は最長で７年間信用情報に残ります。
その間、借入やクレジット活動に制限がかかることがあります。
また、将来の融資や住宅ローンの審査に悪影響を及ぼす可能性もあります。
財務面への影響
自己破産後は財務面にも影響が出ることがあります。
自己破産をすると、財産や資産が処分され、負債を返済するために現金や資産から引かれることがあります。
また、自己破産手続きの費用や手数料も発生します。
これらの影響は個別の状況によって異なることがあります。
再出発への影響
自己破産を経験すると、将来の再出発や資金調達にも影響があります。
多くの金融機関や企業は自己破産を過去に経験した個人や企業に対して警戒心を持ち、取引を控えることがあります。
上記のような理由から、自己破産は将来に影響を及ぼす可能性があります。
ただし、具体的な影響は個別の状況や再建策の取り組み方によって異なるため、専門家の助言やアドバイスを受けることが重要です。
自己破産をすると社会的な信用は完全に失われるのか？
自己破産による社会的な信用の喪失
自己破産をすると、一部の社会的な信用は失われる可能性があります。
自己破産は、個人や法人が債務を返済できない場合に行われる手続きであり、一般的には信用経済においてネガティブなイメージがあります。
信用情報
自己破産の事実は信用情報に記録されます。
信用情報は、個人や法人の信用状況を評価するためのデータベースであり、主に金融機関などの借り手にとっては重要な情報源となります。
自己破産は、債務の返済不能を示すため、信用情報に記録されることで金融機関などにネガティブな印象を与えます。
貸金業者との関係
自己破産をすると、貸金業者との関係が悪化する可能性があります。
貸金業者は返済能力を重視し、自己破産を行った個人や法人に対しては以前よりも高い金利や厳しい条件を提示することがあります。
したがって、自己破産をした場合、新たな資金調達やファクタリングの取引を行う際に貸金業者との交渉が難しくなる可能性があります。
根拠
自己破産による信用喪失の根拠としては、以下の情報があります。
- 信用情報の存在: 自己破産は信用情報に記録され、金融機関などが債務者の信用状況を判断する際に参考とされます。
- 金利や条件の変更: 自己破産を行った場合、貸金業者は返済能力に疑問を抱き、より高い金利や厳しい条件を提示することがあります。
- 社会的なイメージ: 自己破産は一般的にネガティブなイメージを持たれるため、人々は自己破産を行った個人や法人に対して警戒感を抱くことがあります。
まとめ
自己破産は、個人が借金の返済ができなくなり、債務を整理するために申し立てる手続きです。人々が自己破産する理由は、過剰な借金、収入の減少、担保の喪失、法的手続きからの脱却などがあります。ただし、自己破産は信用情報に登録され、将来の借金や住宅ローンの申し込みに影響を及ぼす可能性があります。自己破産の根拠は、民法や民事再生法、特定調停、個人再生手続きなどの法律です。
